中银协潘光伟：银行理财转型依然艰巨 启动《理财产品信息披露指引》课题研究

财联社（上海，记者孙诗宇）讯，9月5日，中国银行业协会专职副会长潘光伟在2020全球财富管理论坛演讲时表示，尽管资管新规过渡期已确定延长至2021年末，但过渡期内需要完成的转型任务依然艰巨，银行理财仍面临着净值型新产品发行困难、存量老产品压降难度大、投研能力不足、资管行业基础性政策存在差异、投资者教育任重道远等问题，需要高度重视并采取得力措施予以解决。

“随着整改工作持续深入推进，理财业务改革转型成效将进一步显现，影子银行风险将持续收敛，对实体经济融资的支持力度也将进一步加大。”潘光伟表示。

同时，中银协目前已经启动了《理财产品信息披露指引》《理财产品资产减值指引》等课题研究工作，近两年中银协已先后起草了《商业银行理财产品估值指引》《商业银行理财产品会计核算指引》。

“今后通过这些行业指引的出台，弥补银行理财产品在会计核算、公允价值剂量和信息披露等方面的制度短板，有力助推银行理财业务转型发展。”潘光伟表示。

根据中国银行业协会和标准调研显示，截至6月末，银行理财产品余额22.1万亿元，净值型理财产品存续规模约为13.2万亿元，同比增长67%，占全部理财产品存续余额的53%，较资管新规发布时提高225%；银行系理财公司的存续理财产品均为净值型产品，余额合计约为2万亿元。

银行理财积极支持实体经济和资本市场的发展。截止6月末，银行理财直接配置到实体经济的资产余额为19.3万亿元，相当于社会融资总规模的7.1%，在支持直接融资和资本市场方面，银行理财产品投资债券是14万亿元，较资管新规发布时增加了2万亿元，增长16%，投资股票7907亿元，约占沪深两市流通市值的1.5%。

截止目前，共有21家银行获批设立理财子公司，其中17家已获批开业。截止今年6月末，银行系理财公司的存续理财产品均为净值型产品，都是符合资管新规规定的净值型产品，合计余额2万亿元。

银行理财业务助力居民财富增长。2019年末，银行系的理财产品累计对客户收益是9255亿元，有效满足了居民对财富保值增值的需要。

对于银行理财的转型发展，潘光伟表示下一步，一是将加大对实体经济的支持力度，随着理财整改工作的持续深入推进，理财业务的改革转型成效也将会进一步显现，影子银行风险将持续收敛，对实体经济融资的支持力度也将进一步加大。

二是妥善处置过渡期内存量资产的整改工作，银行系存量的理财资产处置也存在着一定的难度和复杂性，包括过渡期延长到明年年底这些监管政策的调整，并不意味着资管业务改革方向出现了变化，银行仍是理财业务转型升级的第一责任人。

三是要遵循竞合发展理念，实现合作共赢。随着破除刚兑和净值化转型的需要，银行理财业务将与其他资管业务挤入同一赛道，银行理财在发挥自身优势的同时，也应秉承竞合发展的理念，充分借助资管朋友圈的力量，与优秀券商、基金公司、私募管理人合作，不断提高获客能力。