互联网贷款新规实施前有银行“炒停”！个人消费贷款额度超20万 多者可达百万

财联社（北京，记者 李愿）讯，“抓紧吧，再等就没了，末班车咯。不久后，全国银行在线能给的最高额度都只有20万元了。再觉得额度不够，只有请各位到行里来坐一坐，顺便线下办理了。”5月9日晚，四川新网银行相关人士在朋友圈宣传道。

上述人士同时发布的图片显示，其宣传的产品最高额度可达100万元，期限最长可分5年，三分钟授信。官方信息显示，该贷款可用于旅行、装修、购物等。

然而，5月9日下午，备受关注的《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称“《意见稿》”）正式发布，并规定单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

该《意见稿》公开征求意见的截止时间为2020年6月9日，这意味着《意见稿》公开征求意见结束并正式发布后，若相关规定未发生变化，包括新网银行等银行的相关产品将面临整改。

据财联社记者了解，不止新网银行，还有多家银行的线上贷款额度超过20万元，至少包括招商银行、浦发银行、广发银行等。

以招商银行“闪电贷”为例，据APP客服介绍，“闪电贷”为一款移动端线上贷款，额度最高30万，期限分为3、6、12、24、36、60个月等可选，放款后资金只能用于大宗消费、转账，不得投资、流入股市、房产等方向。

再以浦发银行“浦银点贷”为例，据官网介绍，该贷款面向符合条件的客户通过互联网在线受理、在线签约，并即时发放贷款的业务模式，从申请到贷款到账，全流程3-5分钟完成，贷款金额最高达30万元，贷款期限最长可达5年，为个人消费的信贷产品。财联社记者尝试用他人账户申请，整个流程不到3分钟，审核结果为未能通过。

不过，值得一提的，《意见稿》后，有专家即建议调整消费类贷款金额和期限。“将单户用于消费的个人信用贷款授信额度调整到50万元以上，期限调整为3年。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼撰文表示。

董希淼解释，目前各家银行普遍开展互联网模式的汽车类个人贷款，汽车属于大宗、高端消费品，一般而言贷款金额较高，贷款期限较长。其他常见的消费场景，如装修、婚庆、教育深造等，因消费需求金额较大，对贷款期限要求也较长。实践中，一般分期产品普遍在24期以上，如果将贷款金额限制为20万元、期限限制为1年，将使互联网贷款无法适应更多消费场景的需要。

值得注意的是，《意见稿》同时设置了2年过渡期，且明确过渡期内新增业务应当符合该办法规定。

“《意见稿》将互联网贷款业务纳入监管，对于存在不规范行为的银行，有2年过渡期，调整压力较小，不会有太大影响。”东北证券银行组研究助理陈玉卢在研报中表示。